Kleinkredit
Bei einem Kleinkredit handelt es sich um ein Darlehen dessen Betrag im Bereich unter 10.000 € (meistens um 1.000 € – 5.000 €) liegt und häufig nur einer kurzen Laufzeit unterliegt. Ein Kleinkredit ist daher für kurzfristig entschiedene oder spontane Anschaffungen und Ausgaben interessant, die einem aber trotzdem nicht zu stark belasten sollen. Häufig werden Kleinkredite zudem mit Zinsnachlässen und lockereren Kreditbedingungen angeboten.
Der Kleinkredit im Überblick – Eigenschaften und Vorteile
Nicht immer muss es sich bei einer größeren Anschaffung und einem zugezogenen Kredit um einen Betrag jenseits von 10.000 € handeln, häufig reichen Summen im Bereich von 2.000 € – 4.000 € oder 5.000 € völlig aus. Umgangsrpachlich werden Kredite in diesem Bereich als Kleinkredite bezeichnet. Aufgrund der Flexibilität und niedrigeren Kreditanforderungen sind sie vielseitig einsetzbar, ob als Finanzstütze bei einer aufwändigen Reperatur, eine kurzfristige Anschaffung von Elektrogeräten, Urlaub oder dergleichen.
Zu den absoluten Vorteil gehört unter anderem, dass ein Kleinkredit wesentlich schneller bewilligt wird, als andere Darlehen. Die Bonität spielt bei einem Kleinkredit also eine geringere Rolle, der Kredit wird schneller bewilligt. Zudem fallen die Effektivzinsen eines solchen Kredits deutlich geringer aus, als bei höheren Kreditsummen. Eine weitere Einsatzmöglichkeit wäre daher den Dispokredit eines Girokontos aufzubessern, da hier die Dispozinsen eines Girokontos um einiges höher liegen, als bei einem Kleinkredit, den man zum ausgleichen des Dispokredits anwenden kann. Das Girokonto lässt sich also so wesentlich besser entlasten, den Kredit zahlt man dann anschließend mit geringeren Zinsen zurück.
Vorteilhaft ist außerdem, dass bei dieser Verwendung eines Kleinkredits dieser nicht zwingend beim eigenen Kreditinstitut abgeschlossen werden muss, bietet also eine andere Bank einen günstigeren Kleinkredit zum Ausgleich des Dispokredits Ihres Girokontos an, sollten Sie sich unbedingt nach Alternativen umschauen. Ein Kleinkredit lässt sich insgesamt also zügiger zurückzahlen, als andere Darlehen.
Verschiedene Kleinkredit-Anbieter und ihre Konditionen
Entscheidend bei der Wahl eines Kleinkredits sind die Konditionen zu denen ein solches Darlehen angeboten wird. Diese schließen unter anderem folgende Aspekte ein: Kreditlaufzeit (in Monaten), Minimum 12 Monate (1 Jahr), Maximum 84 Monate (7 Jahre), Verwendungszweck, Effektivzins, monatliche Rückzahlungsrate. Bitte achten Sie darauf, dass die monatliche Rate keine statische Größe ist. Sie wird von der Kreditlaufzeit, indirekt proportional – je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Rate, und dem beantragten Kreditbetrag, direkt proportional – je höher der Betrag, desto höher die monatliche Rate, beeinflusst.
Auch sind bei solchen Krediten, andernfalls wäre es ja kein Kleinkredit, gewisse Grenzen gesetzt, meist liegt diese bei 5.000 € – 50.000 €. Banken können zusätzlich noch Kreditkosten erheben (Fremdkapitalkosten), die sich aus Provision, Nebenkosten (Erstellungs- und Bearbeitsgebühr) und Zinsen ergeben. Aktuell interessante Anbieter von Kleinkrediten gibt es wie Sand am Meer, daher erfolgt hier nur eine kleine Übersicht von bekannteren Kreditinstituten. Die Angaben sind aktuellen (Stand: September 2010) Kreditvergleichsseiten entnommen.
Angefangen bei der Norisbank bietet sie einen Festpreiskredit mit einem Effektivzins von 4,90 % p.a., Kreditkosten von 75,54 €, Darlehensbetrag im Bereich von 1.000 € – 35.000 €, einer Laufzeit zwischen 12 – 84 Monaten und einer monatlichen Rate von 29,88 € an. Die easyCredit Bank offeriert dem Kunden den TeamBank easyCredit mit einem Effektivzins von 5,99 % – 12,99 % p.a., Kreditkosten ab 92,35 €, einen Darlehensbetrag im Bereich von 1.000 € – 75.000 €, einer Laufzeit zwischen 12 – 84 Monaten und einer monatlichen Rate von 30,34 €.
Die netBank, die vor allem durch interessante Online-Banking-Zusatzfunktionen interessieren dürfte, stellt den netBank Ratenkredit zur Verfügung. Dieser beinhaltet wiederum folgende Konditionen: einen Effektivzins von 6,39 % p.a., Kreditkosten von 98,51 €, einen Darlehensbetrag zwischen 1.000 € – 5.000 €, einer Laufzeit zwischen 12 – 84 Monaten und eine monatliche Rate von 30,51 €.
Andere Anbieter für Kleinkredite sind unter anderem die CreditPlus Bank (CreditPlus Sofortkredit, Effektivzins von 4,99 % – 12,99 % p.a., Kreditkosten von 76,63 €, Darlehensbetrag zwischen 500 € – 50.000 €, Laufzeit zwischen 12 – 84 Monate, monatliche Rate von 29,91 €), die Deutsche Kreditbank (DKB Privatkredit, Effektivzins von 7,49 % p.a., Kreditkosten von 115,47 €, Darlehensbetrag zwischen 1.000 € – 50.000 €, Laufzeit zwischen 12 – 84 Monate, monatliche Rate von 30,99 €),
Smava GmbH (Smava Privatkredit, Effektivzins von 4,85 % – 21,74 % p.a., Kreditkosten von 92,35 €, Darlehensbetrag zwischen 960 € – 48750 €, Laufzeit zwischen 36 – 60 Monate, monatliche Rate von 30,34 €) sowie der
Barclays Bank PLC (Barclaycard Kredit, Effektivzins zwischen 3,90 % – 17,90 % p.a., Kreditkosten von 60,13 €, Darlehensbetrag zwischen 1.000 € – 35.000 €, Laufzeit von 12 – 84 Monate, monatliche Rate ab 29,45 €) und der
SWK Bank mit ihrem Online-Kredit (Effektzins 5,90 % p.a., Kreditkosten von 90,96 €, Darlehensbetrag zwischen 1.000 e – 50.000 €, Laufzeit zwischen 24 – 84 Monate, monatliche Rate von 30,30 €).
Sollten Sie noch mehr Anbieter in Ihre Auswahl einbeziehen, sollten Sie definitiv einen Online-Test oder Vergleich für Kleinkredite zu Rate ziehen. Bequem können Sie dort Angaben zu gewünschten Konditionen machen und eine reihe passender Kredite wird Ihnen dann im folgenden angeboten.