Das 1990 gegründete und seit 1995 zur BayernLB gehörende Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Berlin und verfügt über 17 Niederlassungen deutschlandweit. Anfangs vorwiegend auf Branchen, wie die Landwirtschaft und Immobilienwirtschaft konzentriert, zählen mittlerweile über 2 Millionen Kunden zum Sektor Privatkunden der Deutschen Kredit Bank AG (DKB), die neben dem DKB-Cash und der Immobilienfinanzierung auch immer häufiger die Möglichkeiten eines Privatdarlehens nutzen.
Da die DKB fast ausschließlich online arbeitet, können die somit eingesparten Kosten direkt als günstige Zinssätze an die Kunden weitergegeben werden. Der über Internet angebotene Ratenkredit der DKB ist ausschließlich für private Zwecke, wie zum Beispiel einen Autokauf oder eine Umschuldung, gedacht und wird nicht an Selbstständige vergeben. Weitere Voraussetzungen für einen Privatdarlehen bei der Deutschen Kreditbank AG sind Volljährigkeit, ein bereits sechs Monate bestehendes Arbeitsverhältnis sowie eine positive SCHUFA. Nur wer wirklich alle Voraussetzungen mitbringt, sollte einen Kreditantrag bei der DKB ausfüllen.
Die Privatdarlehen der Deutschen Kreditbank AG können mit einer Summe zwischen 1.000,00 € und 50.000,00 € beantragt werden.
Dabei sind folgende Konditionen zu beachten:
- Der Kunde hat die Möglichkeit, eine Laufzeit von 12 Monaten bis 84 Monaten zu wählen.
- Der effektive Jahreszins beträgt zurzeit 5,45 % bis 7,25 % pro Jahr, abhängig von der Laufzeit. Das heißt, bei einer Laufzeit von 12 Monaten beträgt der effektive Jahreszins 5,45 %, bei 13 bis 59 Monaten 6,45 % und bei 60 bis 84 Monaten 7,25 %. Demnach gilt: je kürzer man die Laufzeiten wählt, desto geringer ist der effektive Jahreszins.
- Die Sollzinsen liegen zwischen 1,63 % bis 6,14 % pro Jahr.
- Die Bearbeitungsgebühr beträgt 2%.
- Die Zinsen sind bei der DKB bonitätsunabhängig.
- Kontoführungsgebühren fallen bei Privatdarlehen der DKB nicht an.
- Die Privatdarlehen werden gegen existenzielle Risiken, wie Arbeitslosigkeit und Erwerbsunfähigkeit, abgesichert.
- Der aktuelle Darlehensstand kann auf der Internetseite der DKB 24 Stunden lang abgefragt werden.
- Die DKB ermöglicht dem Kreditnehmer, Sondertilgung zu leisten, um so die Laufzeit und die anfallenden Zinsen zu reduzieren.
Die am 11.06.2010 von der EU neu beschlossenen Verbraucher-Richtlinien für Kreditangebote, die so genannten EU-Verbraucherkreditrichtlinien (VKR), werden seitdem auch von der Deutschen Kreditbank AG umgesetzt. Entsprechend der neuen Richtlinien sind bei Kreditangeboten bestimmte Mindestangaben sowie ein repräsentatives Beispiel gefordert.
Zu den Mindestangaben gehören die Art des Kredits (Online Privatkredit o. ä.), die mögliche Kreditspanne, die mögliche Laufzeit sowie Angaben zum effektiven Jahreszins.
Beispiel für „Mindestangaben“ bei der DBK:
- Online Privatdarlehen
- Kreditsumme: 1.000,00 € bis 50.000,00 €
- Laufzeit: 12 bis 84 Monate
- Effektives Jahreszins: 5,45 % bis 7,25 % p. a.
Ein repräsentatives Beispiel zeigt dem möglichen Kreditgeber, wie sich die Kosten des Darlehens bei einer bestimmten Laufzeit und einer festen Kreditsumme zusammensetzen.
Beispiel für ein „repräsentatives Beispiel“ bei der DKB:
- Online Privatkredit
- Laufzeit: 12 Monate
- Kreditsumme: 10.000,00 €
- Effektives Jahreszins: 5,45 % p. a.
- Bearbeitungsgebühr: 300,00 €
- Sollzins: 1,63 % p. a.
Neben anderen Pflichtangaben, wie zum Beispiel zusätzliche Gebühren, frühzeitiger Erhalt von Informationen zum Kredit sowie eine Aufstellung anfallender Kosten und Maßnahmen bei verspäteter Ratenzahlung, wurde die Widerspruchsfrist auf 1 Monat, statt der zuvor gültigen 14 Tage, verlängert.
Ziel dieser neuen Verbraucherkreditrichtlinien war es, dem Kreditnehmer eine bessere Position vor Vertragsabschluß sowie eine bessere Transparenz und Rechtssicherheit zu erhalten. Gleichzeitig soll der Verbraucher vor Kreditwerbung geschützt werden, bei der niedrige Zinsen versprochen, jedoch nie vergeben werden (2/3 Regelung). Diese Regelung gelten unter anderem für alle Verbraucherkredite, Überziehungs- bzw. Dispokredite und Kreditkarten.
Einen Kreditantrag bei der Deutschen Kreditbank AG zu stellen, erfolgt innerhalb von 6 Schritten:
1. Der Darlehensrechner
Hier wird das persönliche Darlehen des Kreditnehmers eingegeben, unter anderem der Finanzierungsgrund, der gewünschte Auszahlungsbetrag sowie die Laufzeit. Wenn alle Eingaben getätigt sind, werden vom Darlehensrechner automatisch die Bearbeitungsgebühr, die Gesamtkosten, die monatliche Rate sowie der Sollzins und der effektive Jahreszins p. a. berechnet. Somit sind auch die Richtlinien der VKR eingehalten.
2. Die Darlehensdaten
Unter dem Punkt „Darlehensdaten“ sind allgemeine rechtliche Bestimmungen vom Kreditnehmer zu bestätigen, unter anderem die Kenntnis über das Preis- und Leistungsverhältnis, die hier auch noch einmal detailliert nachgelesen werden können.
3. Darlehensnehmer
Hier müssen die persönlichen Angaben, wie Name, Anschrift, Geburtsdaten sowie Angaben zum Arbeitgeber eingegeben werden.
4. Haushaltsplan
Im Haushaltsplan werden die monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufgelistet, wie Gehalt, Miete und eventuelle Kosten für private Krankenversicherungen.
5. Kreditablösung
Dieser Punkt kommt nur in Frage, wenn als Finanzierungsgrund „Umschuldung“ angegeben wurde. Hier werden dann der bestehende Kredit sowie die noch abzulösende Summe abgefragt.
6. Antragsübersicht
Die Antragsübersicht ermöglicht dem Kreditnehmer, eventuelle Änderungen vorzunehmen. Erst nach Durchsicht der Angaben sollte der Antrag endgültig abgeschickt werden.