Kreditanbieter
Was ist ein Kredit?
Das Wort Kredit entstammt dem Lateinischen und bedeutet so viel wie Glaube und Vertrauen. Ein Kredit ist eine beispielsweise von einer Bank an einen Gläubiger gewährte Verbindlichkeit. Eine Verbindlichkeit ist die Verpflichtung eines Gläubigers die im Zusammenhang mit einem Kredit stehende Summe fristgemäß in einem bestimmten, festgelegten Zeitraum und in einer bestimmten Höhe zu begleichen. In der Regel werden Kredite gewährt, um vom Gläubiger Zinsen für die Verbindlichkeit verlangen zu können. Die Zinsen richten sich nach dem von der Europäischen Zentralbank festgelegten Leitzins und dürfen diesen nur geringfügig überschreiten, um Wucher zu verhindern.
Die Verbraucherkreditrichtlinie:
Die Verbraucherkreditrichtlinie – kurz VKR setzt eine Vorgabe der Europäischen Union in deutsches Recht um. Diese soll den Verbrauchern ermöglichen, Kreditangebote europaweit vergleichen zu können, da die Angebote transparenter sind. Dies soll auch dazu beitragen, einen einheitlichen, europa- bzw. EU-weiten Standard zu gewährleisten.
Die VKR verhindern seit dem 11. Juni 2010, von der Verbraucherzentrale als “Schaufensterzins” bezeichnete Lockvogelangebote. Kreditinstitute haben in der Vergangenheit ihre Kredite mit einem Abzinssatz angepriesen. Hier wurde für den Kunden ein möglichst niedriger Zinssatz beworben, der in der Realität jedoch kaum gewährt wurde, da dieser viel zu niedrig angesetzt wurde und unrealistisch war.
Aufgrund der VKR sind Kreditinstitute nun dazu verpflichtet, einen Zweidrittelzins in ihrer Werbung anzugeben. Dies bedeutet, dass der angepriesene Zinssatz mindestens zwei Dritteln der Kunden gewährt werde, muss oder sogar darunter liegen kann. So sollen die Kredite für den Gläubiger EU-weit durchsichtiger werden.
Kredite für privat und geschäftlich:
Während Privatkredite in der heutigen Zeit relativ einfach zu bekommen sind, haben es Freiberufler und Selbstständige häufig schwerer an einen Kredit zu kommen. Privatkredite werden immer schneller vergeben. Häufig wird gar nicht mehr nach Sicherheiten gefragt. Vor zehn Jahren brauchte man noch Sicherheiten wie beispielsweise eine Versicherungspolice oder ein Auto oder ein Haus. Heute brauchen solche Sicherheiten nur noch selten vorgelegt zu werden.
Dies und die Möglichkeit der Privatinsolvenz verleiten immer mehr Privatverbraucher dazu, einen Kredit aufzunehmen und so schnell über ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten zu kommen. Außerdem sind die Konditionen für Privatkredite besser als für gewerbliche. Es ist inzwischen sogar möglich einen Privatkredit zu bekommen, obwohl man keinen gesicherten Arbeitsplatz hat (befristete Arbeitsverträge) – zu entsprechend hohen Zinsen natürlich. Das Risiko eines Arbeitsplatzverlustes möchten die meisten Kreditinstitute hierdurch abgesichert wissen. Privatpersonen haben sogar die Möglichkeit einen Kredit ohne eine Schufa-Auskunft zu bekommen.
Freiberuflern und Selbstständigen wird in der Regel innerhalb der ersten zwei Jahre grundsätzlich kein Kredit gewährt. Und wenn sie einen Kredit haben möchten, dann müssen unzählige Formalitäten erfüllt werden. Hierzu zählen beispielsweise Zukunftsprognosen und die Umsatzzahlen der vergangenen Jahre. Da zweitere in den ersten Jahren kaum aussagekräftig sind, wird auch kein Kredit gewährt.
Welche Kreditanbieter gibt es?
Es gibt unzählige Kreditanbieter. Kredite können nicht nur innerhalb Deutschlands oder Europas genommen werden, auch weltweite Kreditaufnahmen sind möglich. Beschränken wir uns hier auf die zahlreichen deutschen Kreditanbieter.
Worauf kommt es bei der Wahl eines Kreditinstitutes noch an?
Vorsicht ist bei der Wahl eines Kreditinstitutes geboten. Was bringen einem die günstigsten Konditionen, wenn man im Falle einer Arbeitslosigkeit oder vorübergehenden Zahlungsunfähigkeit seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann? Einer Bank ist es im Prinzip egal, wie sie an ihr Geld kommt. Heute werden Gelder viel schneller vergeben als noch vor einigen Jahren. Es gibt Kreditinstitute, die einem einen Kredit förmlich aufdrängen und wenn man nicht vorsichtig genug ist, kommt man schnell in die Verlegenheit, dass man seine Raten nicht mehr begleichen kann. Genau in solch einer Situation braucht man dann einen guten Geschäftspartner, der für einen da ist und nicht nur über ein Telefon unpersönlich als sogenannte Direktbank mit einem in Kontakt steht. Einen persönlichen Berater kann in der finanziellen Not nichts ersetzen.
Welche Möglichkeiten gibt es einen Kredit einer neuen Lebenssituation anzupassen?
Viele Kreditinstitute bieten inzwischen die Möglichkeit Raten auszusetzen, zu erhöhen oder zu verkleiner und die Laufzeit zu verkürzen oder zu verlängern. Vor einigen Jahren waren Kredite noch so unflexibel, dass man aus der Verpflichtung und den Rahmenbedingungen nicht herausbrechen konnte. Wer beispielsweise durch einen Arbeitsplatzwechsel einen höheren Verdienst erhielt, hatte nicht die Chance seine Kredite an diese Situation anzupassen. Es war nicht möglich, die Raten zu erhöhen und dadurch die Laufzeit zu verkürzen. Entweder man zahlte die komplette verbliebene Summe zurück oder es blieb alles beim Alten. So hatte man schnell einen Klotz am Bein, den man nur schwer wieder los werden konnte.
Was kann man machen, wenn man vorübergehend zahlungsunfähig geworden ist?
Wer Zahlungsschwierigkeiten hat, sollte nicht lange warten, sondern umgehend mit seinem Finanzberater in Kontakt treten. Eine Bank, die an ihren Kunden interessiert ist, wird immer ein offenes Ohr für einen haben und die Konditionen neu verhandeln.