Kredit
Kredite helfen immer mehr Menschen, sich ihre Herzenswünsche schneller und einfacher zu erfüllen.Ob es um die Anschaffung einer Immobilie, eines Autos oder eventuell einer neuen Küche geht, bietet sich die bequeme Finanzierung über einen Kredit an.
Vorteile eines Kredits
Der größte Vorteil, den ein Kredit bietet ist wohl, dass größere Anschaffungen auch ohne Eigenkapital sofort möglich sind.So lassen sich manche Wünsche erfüllen, ohne dass man dafür lange sparen muss.Das geliehene Geld kann man dann bequem und seinen Verhältnissen angepasst, in monatlichen Raten zurückzahlen.
Bei Preisverhandlungen ist es dank eines Kredits möglich, als Barzahler aufzutreten, was meist zu guten Rabatten und Preisnachlässen führt.
Durch häufig angebotene Kredite mit guten Zinssätzen ist es auch möglich, einen älteren Kredit mit höheren Zinsen, bzw. einen teuren Überziehungskredit abzulösen und somit bares Geld zu sparen.
Kreditaufnahme
Grundsätzlich ist es heute sehr einfach, einen Kredit zu beantragen und aufzunehmen. Musste man früher zu verschiedenen Banken gehen, um sich dort über Laufzeiten und Zinsen beraten zu lassen, ist es heute möglich, diese Vergleiche im Internet anzustellen und sich per Kreditrechnern das für einen am Besten geeignete Angebot erstellen zu lassen.
Eine transparente Produktgestaltung seitens der Kreditanbieter und einen besseren Schutz für Verbraucher bietet die
EU-Verbraucherkreditrichtlinie
Kreditvermittler sind demnach verpflichtet, potentiellen Kreditnehmern bei der Beratung alle Kosten, die im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen, offen zu legen. So haben die Kreditnehmen die Möglichkeit, verschiedene Angebote besser miteinander zu vergleichen.
Es müssen spezielle Vorschriften zur Werbung eingehalten werden, und dem Verbraucher müssen folgende Angaben unterbreitet werden:
Sollzinssatz
Nettodarlehensbetrag
Effektiver Jahreszins
Sonstige Kosen
Die Regeln der neuen Verbraucherkreditrichtlinie gelten für Verbraucherkredite wie zum Beispiel Ratenkredite, Sofortkredite, etc. über 200 Euro sowie für Überziehungskredite und geduldete Überziehungen.
So können Kredite nicht mehr mit einem unrealistischen Niedrigzins beworben werden und der Verbraucher ist besser gegen „Lockvogel-Angebote“ geschützt.
Zinsen
Nach wie vor sind die Zinsen für die einzelnen Kredite sehr unterschiedlich. Werden Kredite für den Kauf eines Neuwagens schon mit niedrigem Zins angeboten, sind die Zinsen bei Krediten ohne Schufa-Auskunft wesentlich höher.
Die Zinsen für einen Sofortkredit können sich so zwischen 3,99 % und 7,29 % belaufen.
Für die Zinsberechnung wird der Schuldenstand des jeweiligen Monats zu Grunde gelegt. Dies führt zu einem etwas höheren effektiven Jahreszins im Vergleich zum nominalen Zinssatz.
Hier lohnt sich ein Vergleich auf jeden Fall.
Beispiel:
Kreditbetrag € 5000,–
Monatliche Rate: € 153,25
Zinsen: 3,9 % p. a.
Zinsen und Gebühren: € 516,81
Effektiver Jahreszins 6,70 % p. a.
Kreditbetrag € 5000,–
Monatliche Rate: 147,60
Zinsen: 6,5 % p. a.
Zinsen und Gebühren. € 313,48
Effektiver Jahreszins: 4,06 % p. a.
Laufzeit
Die Laufzeit, also der Zeitraum, in dem der Kredit zurückgezahlt werden muss, richtet sich sowohl nach der Gesamtsumme des Kredites als auch nach der Höher der monatlich zu zahlenden Kreditrate.
Bei kürzerer Laufzeit ist somit die Höhe der zu zahlenden Raten natürlich wesentlich höher als bei längeren Laufzeiten.
Beispiel:
Kreditbetrag € 5000,–
Laufzeit 12 Monate
Monatliche Rate € 427,56
Kreditbetrag € 5000,–
Laufzeit: 48 Monate
Monatliche Rate € 114,44
Zugrunde gelegt wurde bei beiden Beispielen ein effektiver Jahreszins von 4,79 %.
Kreditkunden können ihr Darlehen aber laut VKR auch jederzeit vor Ablauf der Laufzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank darf dafür allerdings eine Gebühr, die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung, berechnen. Allerdings darf diese nur bis maximal 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages ausmachen.
Beträgt die Restlaufzeit des Kredites weniger als ein Jahr, darf diese
Vorfälligkeitsentschädigung den Wert von 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages auf keinen Fall übersteigen.
Allgemeines
Kurz gesagt bieten Kredite eine gute Möglichkeit, sich Wünsche zu erfüllen oder Möglichkeiten zu eröffnen. Kredite gibt es in allen Möglichen Variationen und auf jeden Kreditnehmer persönlich zugeschnitten.
Die Gefahr, durch einen Kredit in eine unangenehme Lage zu kommen, ist heute geringer denn je. Dafür sorgt schon die EU-Verbraucherkreditrichtlinie.
Doch gilt natürlich nach wie vor, wer sich gut informiert und vergleicht, wird auch am Ehesten das für ihn passende Angebot finden.
Dazu gibt es im Internet wahrlich genug Möglichkeiten.